Кредитов и долгов среди россиян стремительно растет семимильными шагами. Причин такой ситуации очень много, но самая распространенная проблема – это не умение нами составлять финансовый личный план и придерживаться его.
Не важно, какая при этом у нас зарплата, ведение бюджета нужно планировать и при большом и при маленьком окладе.
Назначение личного финансового плана
Многие из нас живут сегодняшним днем, нам по человеческой природе свойственно ожидать лучшее и не планировать худшее, поэтому мало кто из нас серьезно уделяет внимание формированию личного бюджета за ненадобностью.
Но нас могут уволить, мы можем заболеть, любой несчастный случай нас может вывести из колеи. Даже такие непредвиденные расходы, как починка или покупка новой крупной техники или ремонт единственного автомобиля могут доставить массу проблем. Составление финансового бюджета в течение многих дет, составление финансового бюджета помогут нам пережить бурю и потратить все свои эмоциональные силы на поиск работы, а не страхах, где найти деньги или какой кредит взять.
Общие критерии статьи:
- Составление и соблюдение финансового плана может помочь проложить путь к здоровому финансовому будущему;
- Лучший враг хорошего – не нужно экономить прямо каждую копейку, это все равно невозможно;
- Отслеживание того, что мы планируем потратить, по сравнению с тем, что мы фактически тратим каждый месяц, поможет скорректировать финансовый бюджет;
- Бюджетные мобильные приложения, записи в блокноте, ведение таблиц в компьютере – могут быть полезными инструментами при отслеживании расходов.
Личный финансовый бюджет – это набор рекомендаций, который помогает нам управлять своими деньгами. После того как мы настроим свою систему (в таблице или в приложении), составление бюджета не представляет никаких сложностей. Но есть некоторые сложности:
Менталитет «Все или ничего»
Часто при составлении бюджета рекомендуют отслеживать каждую потраченную копейку в течение трех месяцев. Это помнить о всех чеках, квитанциях, или истории платежей. Когда это не автоматизировано – запутаться в тратах можно уже на второй день.
Общее представление о наших доходах и основных расходах – хороший первый шаг к составлению бюджета. Общие критерии расходов включают в себя:
- Коммунальные платежи, аренда, ипотека;
- Телефон и интернет;
- Транспорт;
- Продукты;
- Товары первой необходимости;
- Уход за детьми и животными;
- Автомобильные платежи;
- Кредиты и долги;
- Одежда и обувь;
- Развлечения (кино, ужины вне дома, встречи с друзьями, театры и выставки);
- Путешествия;
- Налоги и взносы;
- Непредвиденные расходы;
- Благотворительность;
- На будущее.
Если мы примерно можем посчитать, сколько мы тратим по каждой из этих категорий и это все меньше нашего дохода, тогда можно отслеживать свои крупные категории расходов и не учитывать случайные обеды или импульсные покупки.
Трудоемкое отслеживание
Как упоминалось ранее, общие советы по составлению бюджета требуют, чтобы мы отслеживали все свои поступления и расходы в течение нескольких месяцев. Мы можем это сделать как на бумаге, так и в электронной таблице, но более удобно использовать уже специально разработанные мобильные приложения или программы для ПК, которые специально заточены для отслеживания наших расходов и их классификации.
Эти приложения и программы по-разному отслеживают наши банковские счета, транзакции по кредитным картам, инвестиции и планирование выхода на пенсию. Некоторые приложения даже позволяют нам устанавливать цели расходов.
Оплата наличными
Есть много исследований, в которых доказано, что люди, использующие наличные деньги, а не карты (дебетовые или кредитовые), в целом меньше тратят. Большим препятствием является то, что трата наличных делает соблюдение ограниченного бюджета очень сложной задачей, потому что для отслеживания расходов нам нужно вручную подсчитывать чеки и квитанции.
Ниже рассмотрим два популярных метода ведения бюджета для новичков:
Правило 4 конвертов
Популярные методика контроля личного бюджета, популярная во всем мире.
Как она работает:
- Мы получаем свой доход;
- Откладываем в отдельный конверт 10% от общей суммы. Это для нашего резервного или накопительного фонда;
- Отдельно откладываем сумму на все наши постоянные месячные расходы (посчитать, сколько уходит на еду, оплату счетов, налогов, секций, кружки, сотовый, интернет, кредиты, долги, и другие обязательные платежи).
- Оставшуюся сумму разбить на 4 конверта (4 недели). Каждую неделю у нас будет определенная сумма средств, которую мы можем тратить на что угодно. Заранее в следующий конверт переходить правилами методики запрещено.
Что делать в случае непредвиденных расходов?
Можно завести еще один дополнительный конверт для непредвиденных расходов и прибавить их к постоянным расходам. Откладывать каждый месяц ту сумму, которая комфортна.
Еще какие бывают методики?
Метод 50/30/20
Метод, аналогичный с конвертами, только поступивший доход необходимо поделить на три отдельные категории, в пропорции 50/30/20 (цифры можно подобрать к своей личной ситуации):
- 1 категория 50% - базовые потребности;
- 2 категория 30% - развлечения;
- 3 категория 20% - в резервный фонд, это деньги откладываем на долгий срок на случай непредвиденных расходов.
Составление бюджета может показаться пугающим, трудоемким и сложным, особенно для тех, кто использует наличные деньги. Самое главное помнить, что это инструмент для нас, и если мы ошибемся в один месяц, мы можем просто попробовать еще раз в следующем.
Система четырех конвертов или метод деления доходов на категории, достаточно просты и по большому количеству отзывов весьма эффективны. С их помощью можно перестать влезать в долги, уйдут просрочки по кредитам.
И не нужно бояться менять свой бюджет, если он не работает. Используя общие рекомендации, мы можем найти свой путь к поиску финансового плана, соответствующего нашему образу жизни.
А у вас есть финансовые цели? Как вы выбрали эту сумму?
Процветания вам и вашему кошельку.
